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Banco MACRO



¿ quien es Jorge Brito? (¿Dueño o testaferro?)






Jorge Brito, heredero de Escasany en el liderazgo de la banca privada nacional





Jorge Brito, presidente de Adeba y de Macro Bansud.




** La banca comercial privada local cree que ha llegado el momento de retomar su
expansión.


** Consideran que sus socios-gerentes tienen intereses diferentes a los
ejecutivos de la banca extranjera.


** Pero Jorge Brito, el titular de la nueva Adeba, ¿habrá aprendido la lección
que enseñó, a su pesar, Eduardo Escasany?


** ¿Por qué Eduardo Elsztain sigue manejando el Hipotecario si sólo tiene el 30%
de su capital?



Jorge Horacio Brito es el presidente de la flamante Adeba, la entidad empresaria
que reúne a los bancos privados de capital nacional, que ha regresado a escena,
luego de una fugaz fusión con los bancos extranjeros en ABA.

La convivencia de los bancos privados locales con BankBoston (Manuel Sacerdote),
BSCH (Emilio Cárdenas) y Citibank (que ha cambiado en dos ocasiones su country
manager), ha sido pésima. Además, Sacerdote, Cárdenas y Cía. son ejecutivos, no
accionistas como Brito, Ángel Pardo (Mariva), etc. Y, cada día que pasa, los
intereses son más divergentes. Los bancos extranjeros apuestan todo a presionar
al gobierno argentino vía el Fondo Monetario Internacional y otros organismos
que controla el G-7. Los bancos de capital local creen que tienen capacidad de
diálogo sin intermediarios, y que ha llegado el momento de hacer valer ese
poder.



A su vez, los bancos privados locales no quieren continuar en la Asociación de
Bancos Públicos y Privados de la República Argentina (Abappra), en una
convivencia con el Banco de la Nación Argentina, el Banco de la Provincia de
Buenos Aires y el Banco Ciudad, que se encuentran bajo la lupa de los organismos
financieros multilaterales. Tampoco con los bancos cooperativos como Credicoop.
Probablemente era importante estar en Abappra hasta la consolidación de ex
bancos públicos (Jujuy, Salta, Tucumán, Misiones, San Juan, San Luis, Santa
Cruz, Corrientes, Santiago del Estero, etc.) pero su convicción es que lo peor
ya pasó.



Adeba (Asociación de Bancos Argentinos) se escindió de la ex Abra (Asociación de
Bancos de la República Argentina) a comienzos de los '70, cuando se temía la
nacionalización de la banca, a la que el Partido Justicialista consideraba toda
extranjera.



Con el boom bancario convivían Adeba, Abra, Abira, Abappra, Febancoop, el
Instituto Movilizador de Fondos Cooperativos y la Cámara de Compañías
Financieras: demasiado para un país que nunca tuvo un genuino mercado de
capitales.

# Escasany



Brito es el presidente del holding bancario Macro Bansud, y protagonista de una
exitosa experiencia empresaria que lo llevó desde la Compañía Financiera Macro,
su conversión en banco mayorista, su adquisición del Banco Misiones, del Banco
Salta, del Banco Jujuy y de Bansud, y su supervivencia a los cracs de 1995 (se
dice que con financiamiento aportado por Alfredo Yabrán, que Brito devolvió), de
1997 y de 2001, a líder de las devaluadas finanzas locales.

Brito se desempeñó en la mesa de dinero de Macro desde 1984, cuando todavía era
una compañía financiera propiedad de Mario Brodersohn, José María Dagnino
Pastore y Alieto Guadagni.



El socio de toda la vida de Brito es Delfín J. Ezequiel Carballo, y ambos tienen
un abanico de sólidos contactos: desde los líderes provinciales del PJ Ramón
Federico Puerta, Juan Carlos Romero y Néstor Fellner, hasta el lobbysta radical
Enrique Nosiglia, el empresario Raúl Moneta y el periodista Roberto García.
Además, Chrystian Colombo, hoy consultor de Telefónica y otras empresas, es el
ex titular de la Sociedad de Bolsa de Macro.



Brito fue el mayor aportante de recursos financieros, se dice, a la campaña
presidencial de Carlos Menem; y en esto le ocurre algo que llevó al derrumbe a
Eduardo Escasany, ex presidente del Banco Galicia, ex titular de la ex Adeba y
ex de ABA.



Como se recordará, Escasany realizó una gran apuesta en contra de Eduardo
Duhalde en 1998 (fue casi humillante para el entonces gobernador bonaerense);
procuró que Fernando De la Rúa fuese el heredero de Carlos Menem, en 1999; y
luchó más allá de lo estrictamente personal por el éxito de Domingo Cavallo, en
2001-2001.



Escasany se derrumbó de la presidencia del Galicia (aún cuando sea su accionista
más influyente), junto a De la Rúa y Cavallo, mientras Duhalde se hizo cargo de
la Presidencia de la Nación en enero de 2002; antes, Escasany fue co-responsable
de la crisis sociopolítica que provocó el corralito bancario que exigió para
impedir la caída del Banco Galicia, sobreexpuesto en sus préstamos al Estado
Nacional, que se declaraba insolvente.



La sobreexposición política (que Brito amenaza con acompañar con un desconocido
protagonismo en el semanario Caras, en ocasión del casamiento reciente de su
hija) es para tener en cuenta ya que Escasany, como accionista, pero no
ejecutivo, del Banco Galicia, ha sido uno de los impulsores de la nueva Adeba.

La ventaja de Brito sobre Escasany es que tiene un control directo y férreo
sobre sus bancos, mientras que el del Galicia se encontraba al frente de un
complejo árbol genealógico que incluía a su hermana María Isabel, con quien
libró un sangriento conflicto judicial.



Mientras Escasany apoyaba a De la Rúa, Brito le decía a la prensa misionera: "La
economía no crece porque se necesita un Presidente con decisión y un ministro
que haga política económica. Los mercados no le creen a (José Luis) Machinea. Se
cometen muchos errores políticos. Falta autoridad presidencial. El Presidente
debe venir y decirle a (Federico) Storani que él pone al ministro que quiere y
cuando quiere. No puede ser que salga a decir que renuncia si entra (Domingo)
Cavallo al gobierno. Lo mismo con (Raúl) Alfonsín que habla de no pagar la
deuda. Parece que no nos queremos. No lo entiendo".

# Massuh



Por entonces, Brito era revisor de cuentas de la Asociación de Bancos Argentinos
(ABA), lo que no le impidió afirmar: "Machinea es un buen ministro, pero esa no
es la percepción que tiene el establishment. La Argentina tendría que hacer un
planteo más de fondo y no hablar sólo de los hombres".

Su consejo fue: "Hace falta un gran ajuste y una reforma política profunda. Hay
mucho cinismo en la sociedad argentina. Por ejemplo, los docentes hacen huelga
por mejores salarios, pero no se ponen a pensar en el problema de la educación.
(...) Yo a Cavallo y a Machinea les dije que una buena herramienta sería el uso
del pago de cheque diferido, con el que soluciona el 70% de los problemas de
pago del gobierno y habría fondos frescos para distribuirlos donde haga falta.
Además, facilitaría el crédito a las Pymes (...)".

Más recientemente, en febrero de 2002, Brito opinó: "El redimensionamiento del
sistema financiero se hará en forma natural, como sucedió en 2002, cuando se
fueron muchos accionistas extranjeros. El primero fue Banamex, que nos dejó el
Bansud; luego nos quedamos con el Scotiabank, y hubo otros bancos extranjeros
que cerraron directamente. Estos movimientos continuarán durante este año con el
cierre de sucursales de banca extranjera y el achicamiento general de la banca
privada."



Agregó: "El acomodamiento en la banca nacional no sucedió, más bien se mantuvo;
nosotros pensamos conservar el número de sucursales, tenemos 148, y
relocalizaremos algunas, todavía no sabemos cuáles. Como argentino uno cree que
esta crisis es algo transitorio y que no vamos a desaparecer del mercado."

Esto explica la refundación de Adeba. Según Marcelo Bonelli, especialista en
gremialismo empresario del multimedios Clarín, además de columnista de economía
y negocios, afirmó hoy: "Los hombres de negocios consideran que el próximo
Presidente tendrá una oportunidad histórica para encarrilar la crisis argentina
y que el empresariado nacional debe jugar un rol decisivo para evitar que —otra
vez— se comentan errores y discriminaciones contra el capital de origen
nacional.



Ese es el principal motivo de la decisión de recrear la Asociación de Bancos
Argentinos (Adeba) sólo con entidades financieras de origen nacional y dejar al
margen a las extranjeras en la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA).

Quien hoy será nombrado titular de Adeba, Jorge Brito, tuvo ayer una
comunicación secreta con el titular de la Unión Industrial, Héctor Massuh, en la
que acordaron avanzar en la constitución de un "polo empresario nacional".
Massuh felicitó la decisión de crear un asociación bancaria local y dijo que
"para la industria es un activo tener bancos nacionales."



Massuh y Brito hacen migas desde hace tiempo. Sin ir muy lejos en el archivo, el
1º de octubre de 2002, Macro Bansud y la Unión Industrial Argentina acordaron
una línea de crédito para financiar capital de trabajo, cuando aún era
complicado normalizar el mercado financiero.



El slogan del Macro Bansud es "Creemos en la Argentina y en los argentinos".

Hasta ahora, la nueva Adeba no ha logrado convencer a Enrique Eskenazi,
presidente de los bancos San Juan y Santa Cruz, que aún se mantiene en Abappra,
que preside Carlos Heller, de Credicoop.



Lo más interesante de esta historia es permitió recordar que el Banco
Hipotecario no es de Eduardo Elsztain, quien lo usufructua. La entidad sigue
siendo 70% del Estado Nacional, ya que Elsztain no ejerció su opción de compra y
por eso no pudo aún salir de Abappra para ingresar a Adeba.

#l Informe sobre Lavado de Dinero



BANCO MACRO MISIONES SA


(Inspecciones del BCRA al 30/4/97 y al 31/05/9



Historia



El Banco Macro nació a fines de los años 70 como una mesa de dinero cordobesa
llamada Macro Cia. Financiera SA. Según el mercado financiero Macro es el
acrónimo de Muy Agradecidos a Celestino Rodrigo, por el Ministro de Economía que
en 1975 licuó la moneda. El rodrigazo permitió despegar con una significativa
diferencia a los propietarios de la entonces financiera Macro y de la consultora
Econométrica: José María Dagnino Pastore, Mario Brodersohn, Alieto Guadagni y
Alfredo Concepción.



Recién en 1987 el Banco Central lo autoriza a operar como banco comercial bajo
el nombre de Banco Macro SA. Los primeros buenos negocios los realizó durante el
apogeo de la coordinadora del radicalismo en los 80'. Por ejemplo, cuando dos
días antes del anuncio del Plan Primavera hecho por el Gobierno de Raúl Alfonsín
el Macro había comprado unos 3 millones de dólares justo antes del disparo de la
divisa. El Fiscal Ricardo Molinas investigó el caso, pero nunca pudo probar que
la entidad hubiese recibido información privilegiada de sus "contactos en el
Gobierno". Cabe recordar que en aquellos días se conocía al Banco Macro como "El
Banco de la Coordinadora".



A fines del 94, golpeado por la situación financiera y en una época de caída de
muchos bancos, el Macro estaba al borde del cierre. A tal punto que los informes
del B:C:R:A. (Insp al. 31/5/98 fs 375) reconocen que "…durante la crisis del
Tequila el banco sufre una significativa pérdida de depósitos, que lo obligó a
reducir el nivel operativo y recurrir a fuentes alternativas transitorias de
financiamiento, tales como ventas de cartera activa y redescuentos otorgados por
el BCRA" Así en pocos meses este banco en dificil situación se convirtió en una
entidad pujante que dice financiar a las pymes del noroeste, una de las zonas
más castigada por el desempleo y la quiebra de las economías regionales. El
camino que lo llevó a ser un importante banco del norte del país es, al menos,
sospechoso. La caída de depósitos lo había desahuciado, pero con la compra de
los bancos provinciales de Misiones, Salta y Jujuy se recuperó rápidamente.



A principios de 1996 se produce la privatización del Banco de la Provincia de
Misiones SEM, que para poder llevarla adelante lo transforman por Banco de
Misiones SA. El Macro se hace adjudicatario del 92,52% de las acciones. En
diciembre de 1997 se produce la fusión de ambos incorporando el Banco de
Misiones al Banco Macro y se cambia la denominación a Banco Macro Misiones SA.



La compra se concretó por 12 millones de pesos, sin pasivos y se estableció que
el Estado, desde entonces, le paga al ente $ 500.000 por mes para mantener las
cuentas oficiales. De esta forma, en solo dos años se amortizó el capital de
riesgo.



También a principios del 96 el Banco Macro resulta adjudicatario del 70% del
capital social del Banco de Salta SA.. En noviembre del '96 el Directorio del
BCRA excluye a favor del Banco de Salta SA determinados activos y pasivos del
ex-Banco Caseros; y a su vez, el Banco de Salta adquiere la mayoría de los
activos y pasivos del ex-Banco del Noroeste Coop. Ltdo., reforzando la
penetración regional. En el 97' compra al Gobierno de Salta el 18% adicional y
10% al programa de propiedad participada. De esta forma su participación en el
Banco de Salta alcanza al 98% del capital.



En la operación de compra del Banco de Salta, en 1996, el Macro presentó como
"fiador liso y llano y principal pagador" al Banco República. El semanario
"CUARTO PODER" calificó al Banco Macro de "fantasmal entidad bancaria" cuyos
reales propietarios se desconocen. La realidad es que con apenas 60.000 dólares
y sin competencia se quedaron con el banco provincial, e inmediatamente lo
capitalizaron con 4 millones de pesos prestados por Juan Carlos Romero con
recursos del "Fondo Fiduciario para el Desarrollo Provincial" girados por la
Nación, al 1% de interés anual y a devolver en 20 cuotas semestrales, con 5 años
de gracia.



En enero del 98' el Macro participa en el proceso de privatización del Banco de
Jujuy S.A., haciéndose acreedor del 80% de las acciones. También incorpora
sucursales del ex-Banco Mayo y el ex-Banco Almafuerte, y de esta forma llega a
totalizar 75 casas.



En los tres casos el Banco Macro funciona como agente financiero único de los
gobiernos de las provincias de Misiones, Salta y Jujuy, por cinco años en el
primero y por diez en las otras dos provincias.



Por ejemplo, en el caso de Salta, el Gobernador Romero otorgó al Macro la
condición de único agente financiero del Estado. Esto implica el manejo de todos
los fondos de presupuesto provincial, la coparticipación federal y regalías y el
pago a los empleados y proveedores del Estado por unos 15.000 millones de pesos.
Sólo en Salta el Macro obtuvo un mercado cautivo de más de 50.000 agentes
estatales, que deben cobrar sus haberes en los cajeros automáticos del Macro.



Durante el gobierno de Menem, el Banco Macro fue uno de los conductos por los
cuales fluyeron fondos oficiales hacia las empresas del ex cuñado presidencial
Emir Yoma. Por ejemplo, durante la crisis del "tequila" en 1995 el Macro recibió
redescuentos por 29 millones de pesos y otros 20 millones de una línea de
crédito de Comercio Exterior, que casi en su totalidad fue otorgada a la
Curtiembre de Emir Yoma, que para entonces ya debía más de cien millones a los
bancos oficiales. De los acreedores de Yoma, el único que tuvo la "suerte" de
cobrar su deuda es Banco Macro.



Esta vinculación entre el Banco Macro y las empresas del Grupo Yoma remite a la
estrecha relación entre el Presidente de la entidad bancaria, Jorge Brito, y el
ex cuñado y dueño de la Curtiembre riojana, Emir Yoma. Esta relación comienza
cuando un Director del Banco Central llamado Saúl Martínez le abre las puertas a
Brito al entorno presidencial. Del análisis de las agendas de la Secretaria de
Emir Yoma, Lourdes Di Natale, (muerta en extrañas circunstancias) se observa
claramente el fluido contacto que ambos mantenían. De estas mismas agendas se
observan los preparativos para un viaje de ambos en agosto de 1996, y de citas
con altos funcionarios para ambos. Tambien es representativo de esta relación el
hecho que en las oficinas de Emir se guardara un curriculum personal de Jorge
Brito. Esa amistad le habría facilitado la obtención de los bancos provinciales.

Además de ser el único acreedor de los Yoma que cobra sus deudas, el Macro
recibió el último cuatrimestre de 1995 y el primer semestre de 1996 diversas
transferencias de fondos provenientes del MTB Bank a favor de Yoma S.A. por
cuenta Elthan Trading en concepto de aporte de capital, que corresponden a parte
de los 36 millones que Emir no puede explicar porque recibió y que se sospecha
serían coimas por distintos negocios como la venta ilegal de armas, el
contrabando de oro, etc. También cabe destacar que, como el mismo Banco Macro lo
reconoció, Emir Yoma realizaba operaciones con el City de Nueva York a través de
una cuenta del banco.



También es importante resaltar que en un expediente que elaboró un equipo del
Banco Central sobre el Banco República, se detalla cómo el Macro y el banco de
Moneta se prestaron asistencia recíproca por 8.5 millones de dólares, con lo que
habrían intentado evadir las regulaciones que prohíben préstamos elevados a
empresas vinculadas. Otro dato para destacar es el hecho de que Laith Pharaon
reconoció en la declaración testimonial que es cliente del Banco Macro.

Inspecciones del BCRA



Descripción de la especialidad


(Insp al. 31/5/98 fs 375)



Durante la crisis del Tequila el banco sufre una significativa pérdida de
depósitos, que lo obligó a reducir el nivel operativo y recurrir a fuentes
alternativas transitorias de financiamiento, tales como ventas de cartera activa
y redescuentos otorgados por el BCRA.



A partir de entonces, redefine el perfil, pasando de una operatoria
caracterizada por la intermediación de recursos altamente concentrados en
escasos clientes, al desarrollo de un negocio de tipo minorista, con una
atomización de recursos y aplicaciones de fondos y el incremento de los
servicios y productos que se brindan.

Los esfuerzos se dirigieron al interior en regiones donde el bajo grado de
bancarización de la población y la baja inserción de los bancos con
características nacionales, permitieron estimar una alta posibilidad de
crecimiento.

Accionistas


(inspec. 31/5/98 fs 375)



Jorge Horacio Brito 34.43 %


Delfín Jorge E. Carballo 27.70 %


Fernando Sansuste 12.88 %


Juan Pablo Brito Devoto 2.46 %


Agropecuaria Río Juramento 4.51 %


Accionistas minoritarios ex - Bco. Misiones 1.63 %

En Bolsa desde 1994 16.39 %



Teniendo en cuenta que todas las acciones tienen el mismo derecho a voto, Jorge
H. Brito y D.J. E. Carballo (Presidente y Vicepresidente 1º) les permiten
conformar la mayoría para la toma de decisiones.



Directorio
Presidente Jorge Horacio Brito


Vicepresidente 1º Jorge Delfín Ezequiel Carballo


Vicepresidente 2º Fernando Andrés Sansuste


Directores titulares Juan Pablo Brito Devoto


Roberto Julio Eilbaum


Ruben Angel Lorenzo


No se designaron Directores Suplentes



Brito, Carballo y Sansuste integraban Macro Cia. Financiera previo a su
transformación en banco comercial. Todos los miembros del Directorio ocupan
cargos en los Directorios de las entidades controladas.



Comité Ejecutivo


Formado por Brito, Carballo, Sansuste, Brito Devoto, Lorenzo y Eilbaum, los dos
últimos directores no-accionistas.


Participación en otras sociedades / Empresas Vinculadas



- Banco de Salta 97.92 %


- Banco de Jujuy 80.00 %


- Macro Valores Soc. de Bolsa 33.28 %


- Banco Macro S.A., Uruguay



Vinculadas a Jorge Brito (el BCRA objeta asistencia crediticia Insp/97,fs 22)

- Frigorífico Juramento SA


- Agropecuario Rio Juramento SA



Para desgravación impositiva (Insp. 98 fs 22)



- Pinares de Catamarca SA (5.9%)


- Valle de Antapoca SA







Participaciones no significativas en sociedades vinculadas a su operatoria

- Provicanje


- ACH


- MAE


- Argencontrol


- Bladex



Principales Deudores


(Insp. 97 fs 154)



- Gobierno de la Pcia. de Misiones


- Grupo Yoma



(Insp. 987 fs 482)



- Grupo Brito


- Dinar SA


- Sevel SA


- DOTA SA


- Entidades financieras



(Insp. 97 fs 23)



"A continuación se resume la asistencia vigente a fecha de estudio otorgada a
Directores de otras Entidades Financieras o a sus vinculados, y la recibida de
otras Entidades Financieras por los Directores de Banco Macro SA y sus
vinculados:

Asistencia otorgada por Banco Macro SA


Deudor: De Santibañez / Gorodisch


Entidad: Bco. de Crédito Argentino


Saldo en miles $ al 30/4/97 12.192


Características de la asistencia: Préstamo con vto. único de capital e intereses
11/6/97.Gtía. Prenda s/accs Bco. de Crédito



Deudor: José A. Benegas Lynch / Miguel


Tiphaine / Santiago Soldati / Marcos


Bobbio


Entidad: Corp. Metrop. de Finanzas Banco SA


Saldo en miles $ al 30/4/97 2.210


Características de la asistencia: Aval con vto. 7/4/99 a favor de Supercanal
Holding SA por la obligación de los vendedores (los deudores) de indemnizar a
Supercanal por pasivos de causa anterior al 20/12/96 de Rawson Cable SA no
cntemplados en el convenio de transferencia de acciones de dicha empresa.

Deudor: Cabaña Los Gatos SA


Entidad: Bco. República SA ( Raúl Moneta)


Saldo en miles $ al 30/4/97 1.512


Características de la asistencia: Préstamo a sola firma con vto. único de
capital e interés 6/10/97 al 12% TNA



Deudor: Corporación Los Andes SA


Entidad: Bco. República SA ( Raúl Moneta)


Saldo en miles $al 30/4/97 702


Características de la asistencia: Préstamo a sola firma con vto. único de
capital e interés 25/7/97 al 13% TNA $.528 miles y aval por importación de
maquinaria
empacadora de fruta con vto. 11/10/97 $.174 miles.



Deudor: República Cia. de Inversiones SA


Entidad: Bco. República SA ( Raúl Moneta)


Saldo en miles $ al 30/4/97 2.001


Características de la asistencia: Préstamo a sola firma al 12% TA


Asistencia recibida por Banco Macro SA


Deudor: Agropecuaria Rio Juramento SA


Vinculación con Bco. Macro SA A través de sus Directores Horacio Brito y


Jorge D.E. Carballo


Entidades Corp. Metrop. de Finanzas Banco SA


Saldo en miles $ al 30/4/97 2.005


Características de la asistencia:



Deudor: Agropecuaria Rio Juramento SA


Vinculación con Bco. Macro SA A través de sus Directores Horacio Brito y


Jorge D.E. Carballo


Entidades Banco de Crédito Argentino


Saldo en miles $ al 30/4/97 2.485


Características de la asistencia: Con garantía preferidas


Deudor: Agropecuaria Rio Juramento SA


Vinculación con Bco. Macro SA A través de sus Directores Horacio Brito y


Jorge D.E. Carballo


Entidades Banco República SA


Saldo en miles $ al 30/4/97 900


Características de la asistencia:



Deudor: Agropecuaria Rio Juramento SA


Vinculación con Bco. Macro SA A través de sus Directores Horacio Brito y


Jorge D.E. Carballo


Entidades Citibank NA


Saldo en miles $ al 30/4/97 25.437


Características de la asistencia: Con garantía preferidas por $.12.521 miles

Observaciones


(Insp. 98 fs 485)



De Créditos



"Se mantiene la asistencia a empresas vinculadas con otras entidades financieras
que a su vez han asistido a la firma Agropecuaria Río Juramento SA -grupo Brito-
por ejemplo: Banco República SA ...(ver cuadro arriba)...Lo expuesto puede
interpretarse como un intento de soslayar las normas establecidas por
Comunicación "A" 2140 y complementarias"



De manejo de otros activos



"La inspección anterior observó dos bienes ingresados al patrimonio de los ex -
Banco Macro SA y ex - Banco de Misiones SA para cancelar asistencia a clientes
vinculados (Agropecuaria Río Juramento SA y Jorge H. Brito, respectivamente).
Ello por considerar a los mismo (un terreno y una casa en Maldonado -R.O.del
Uruguay- no necesarios para el desarrollo de las actividades e indicó proceder a
su realización en un plazo perentorio. Los bienes se mantenía aún en el activo
del Banco Macro Misiones SA. (Los compró el Banco de Misiones para cancelar una
deuda de Brito, ver '97)"



También se objetaron adelantos de dividendos a un director fuera del "Grupo
Brito" que fueron utilizados para cancelar obligaciones de estos últimos.

Breve reseña sobre la historia de este banco:



Banco Misiones S.A.: Por leyes provinciales N° 3036 y 3108 se dispuso
transformar al Banco de la Provincia de Misiones S.E.M. en una sociedad anónima,
aprobándose las bases y condiciones para la venta por licitación pública de las
acciones que eran propiedad de la Provincia de Misiones - 92,52% del capital
social -, resultando adjudicatario el Banco Macro S.A..

El contrato de transferencia entre Banco Macro S.A. y la Provincia se firmó el
29.08.95. El B.C.R.A. autorizó al Banco de Misiones S.A. a funcionar como banco
comercial minorista, aprobando su transferencia al sector privado (resolución N°
808/95, del 22.11.95). La transferencia de las acciones se perfeccionó el
02.01.96.



Se afirma que la venta se realizó por 12 millones de pesos, sin pasivos y que el
Estado, desde entonces, le paga al ente $500.000 por mes para mantener las
cuentas oficiales. De esta forma, en solo dos años se amortizó el "capital de
riesgo".

El 24.03.97 los Directorios de ambas entidades suscribieron un compromiso previo
de fusión por incorporación de Banco de Misiones S.A. a Banco Macro S.A.. Por
decreto del Gobierno de la Provincia de Misiones N° 197 5 - del 30.12.96 - fue
autorizada la referida fusión por incorporación, con el requisito de mantener el
nombre de Banco de Misiones S.A..Obtenidas las autorizaciones pertinentes a
partir del 01.12.97 se produjo la fusión operativa de ambas entidades,
habiéndose cambiado la denominación de la sociedad incorporante por la de Banco
Macro Misiones S.A..



Sobre las políticas del Banco Macro S. A.



Las actividades, según el informe, están orientadas a:



1) El desarrollo de banca de individuos en las regiones, mediante la actuación
como pagadoras de remuneraciones de agentes del sector público provincial y
otros convenios con organizaciones privadas.



2) Establecimiento de relaciones comerciales con empresas locales, brindando
asistencia que impulse el desarrollo regional.



Aquí, es importante resaltar cuál es la opinión que al respecto tienen los
propios empresarios, en esta caso misioneros, que aseguran que "no hay banco en
Misiones", Banco Macro "le da la espalda al sector económico ... la entidad
financiera otorga créditos con una tasa de usura que es imposible de sostener".

Estas afirmaciones no son el resultado de una realidad que refleje que se cumpla
con el objetivo de "impulsar el desarrollo regional", y dejan a la vista el
grave problema que implica para las provincias el hecho de no contar con bancos
Provinciales en manos del sector público.



3) Prestación de más y mejores servicios al público y otras entidades del área
de influencia.



4) La adquisición de los bancos provinciales le otorgan una situación ventajosa
en términos de competitividad y penetración en el mercado, debido a la exclusiva
cobertura con sucursales en las localidades más importantes. Asimismo, la
entidad continuará actuando como agente financiero único de los gobiernos de las
provincias de Misiones, Salta y Jujuy, por cinco años en el primer caso y y por
diez en las dos últimas provincias (fecha del informe 31.05.9




Los créditos a las empresas de transporte:



La especialidad creditcia del Banco es la de créditos a empresas de transportes.
Es así que las principales empresas de transportes, muchas de ellas investigadas
por supuestas maniobras de lavado de dinero son actualmente investigadas por la
Justicia Argentina.



El caso de Transportes Automotores 12 de Octubre S.A. en concurso preventivo. La
mencionada sociedad se ve enfrentada a requerimiento de supuestos acreedores,
que en muchos casos, como el del Banco Macro S.A. no existían en la sociedad
antecedentes respecto del origen de la supuesta acreencia.

Tan es así que frente al específico caso del Banco Macro S.A. la sociedad
requirió en reiteradas oportunidades y frente a requerimientos formulados por
dicho Banco - que no coinciden con la documentación y registros contables de la
sociedad- que el mencionado banco exhibiera la documentación que avalase su
supuesta acreencia.



Es así que obra en el legajo del Banco Macro S.A. presentado por la concursada
en el concurso preventivo de TRANSPORTES AUTOMOTORES 12 DE OCTUBRE S.A. - en
trámite por ante el Juzgado de Primera Instancia en lo Civil y Comercial del
Departamento Judicial de Lomas de Zamora, una carta documento intimando al banco
a exhibir la documentación relacionada con el origen del crédito que dice tener
contra TRANSPORTES AUTOMOTORES 12 DE OCTUBRE S.A. sin que e lmencionado Banco
jamás diera respuesta ni satisfacción alguna a lo requerido. Dicho crédito
corresponde a la verificación 17 prendas sobre colectivos de la sociedad, que
supuestamente tenían su origen en un contrato de mutuo cuyo capital según el
Banco Macro S.A. era de U$S 1.313.000.



Efectuadas las verificaciones pertinentes por la Sindicatura, e impugnado por
TRANSPORTES AUTOMOTORES 12 DE OCTUBRE S.A. dicho crédito al no figurar en los
registros contables de la sociedad el referido contrato de mutuo, y no estar
autorizado - pese a la importancia económica del mismo- dicho mutuo por el
directorio de la sociedad, y no figurar el ingreso de dinero alguno proveniente
de dicho mutuo a la empresa, ni obrar en los registros de la empresa, pago
alguno hecho por TRANSPORTES AUTOMOTORES12 DE OCTUBRE S.A. al Banco Macro S.A.,
la Sindicatura observa también discordancias en la contabilidad del Banco Macro
S.A. que la llevan a aconsejar se declare inadmisible el crédito y el privilegio
siendo ese consejo seguido también por el juzgado.



Promovido incidente de revisión por el Banco Macro S.A. y dictada sentencia en
el incidente de revisión de la misma y de las constancias de la causa es
desprenden con claridad las siguientes circunstancias:



El crédito no existió, ya que:


1) Transportes Automotores 12 de Octubre S.A. nunca tuvo la disponibilidad
material del prestamo.


2) El Banco Macro Misiones S.A. utiliza sistemas Informativos clandestinos no
autorizados por el organo de control en su contabilidad incluyendo los
subsidiarios en los que se vuelca el movimiento individual de cada cuenta
corriente y sobre cuyo saldo, determinado en función de sistemas clandestinos el
banco Macro Misiones S.A. puede emitir un certificado de saldo deudor en base al
privilegio que le da la ley ( art.793 Cód. Comercio) y ejecutar a un
cuentacorrentista.

Adicionalmente, se promueven acciones penales contra el banco - que se hallan en
curso - con base en la sentencia dictada, a la cual me he referido siendo el
fiscal el Dr. DOMINGO FERRARI y el Juez de Garantías el titular del juzgado Nro
4 de Lomas de Zamora, el Dr EDUARDO TUBIO.



En esa causa y en base a las constancias de la instrucción, el fiscal consideró
que correspondía la detención de los directivos del BANCO MACRO S.A. y así lo
solicitó al Juez de Garantías, considerando este que la defraudación sería en
grado tentativa, y correspondería realizar algunas otras diligencias
investigativas, aunque sin cerrar las puertas a un llamado a indagatoria luego
de esas medidas.



Por otra parte en la causa penal de defraudación contra el BANCO MACRO S.A. y a
raíz de las divergencias que ostenta la incontabilidad del banco - reconocidas
expresamente en una nota entregadaal perito contador por quién es director y fue
vicepresidente del BANCO MACRO S.A. el Juzgado de Instrucción Nro 26 que
entiende la misma formula denuncia penal contra el BANCO MACRO MISIONES S.A. por
fraudes al comercio e industria.



Dicha causa por BALANCE FALSO, tramita por ante el Juzgado Nacional en lo Penal
Económico Nro 7




Aportes de la Comisión



Dentro de los movimientos analizados en los extractos correspondiente a los
Bancos República, Federal Bank y American Exchange recibidos por parte del
Senado de los Estados Unidos existen una gran cantidad de movimientos realizados
entre Banco Macro y Macro Valores, sociedad que fuera presidida por el ex Jefe
de Gabinete Christian Colombo. Gran parte de esos movimientos son triangulados a
través de la sociedad off-shore Mega Securities que, de acuerdo a la información
recibida, funcionaría como sociedad off shore (no consolidada por el Banco) del
mismo. Es evidente que estos movimientos no tiene explicación comercial y serían
antieconómicos, ya que ambos bancos tienen cuentas propias en el City Bank de
N.Y., lo que no explica el pago de comisiones innecesarias y solo tendrían
explicación si se tratase de dinero oscuro.




La democracia no solo nos permite cuestionar, sino que es nuestra obligación
hacerlo





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